备用信用证

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什么是备用信用?它有哪些特点?_知乎

3个回答 - 5人关注 - 6380次浏览17什么是备用信用?备用信用又称担保信用、履约信用、商业票据信用,它是开行根据申请人的请求,对受益人开立的承诺承担某项义务的凭,...更多知乎备用信用-看看元宝怎么说元宝电脑版，文字、图片、文档都能搜去试试

备用信用具体是指什么-法律知识|律图

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备用信用- 搜狗百科

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备用信用 - 百度文库

备用信用编辑词条B添加义项备用信用简称SBLC (standby letters of credit) 又称担保信用，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用。它是集担保、融资、支付及相关为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。但在我国，备用信用的认知度仍远不及银行保函、商业信用等传统金融工具。鉴此，认识备用去查看百度文库 -wenku.baidu- 2023-01-09推荐您搜索

备用信用- MBA智库百科

备用信用(Standby Letters of Credit, SBLC)备用信用是开人(一般是银行)应支付人的请求开给受益人,保在受益人出示特定单据或文件,开人在...推荐您搜索

备用信用是什么意思 - 财梯网

备用信用是指以偿还担保债务和贷款融资为目的开立的信用，备用信用不是为了偿还商品交易的价款而开立的。如果信用的开人未履行还款义...财梯网

【小白课堂】国际贸易结算小知识--备用信用

新的一期小白课堂来啦,今天小优就带大家一起来学习了解一下什么是备用信用~(一)备用信用的概述✦✦1.备用信用的含义与用途✦•✦备用信用又称商业票据信用和担保信用,是指开行根据开申请人的请求对受益人开立的承诺某项义务的凭....腾讯网

什么叫备用信用?_搜狗律师

备用信用。又称商业票据信用、担保信用。指开行根据开申请人的请求对受益人开立的承诺承担某项义务的凭。即开行保在开申请人未能履...推荐您搜索

备用信用

备用信用的作用基本与保函相同,但主要针对申请人“不履行”付款的情况而开立。如客户可利用备用信用协助另一家公司申请银行贷款。 产品特点 1.备用信用不同于一般贸易交易商业信用,适用于有长期贸易往来关系的进出口商。 2.母公司集团协助海外子公司申请银行授信额度, 由母公司银行向子公司银行开出备用信用作为信用担保。 3.广泛地应用于油料贸易。 适用客户 1.有长期贸易往来关系的贸易商。 2.油...推荐您搜索

備用信用證是什麼

備用信用證,簡稱SBLC(Standby Letters of Credit),又稱擔保信用證,是一種特殊類型的信用證,其主要功能不是用於清償商品交易的價款,而是用於貸款融資或擔保債務償還。 備用信用證確保在開證申請人(如債務人)未能履行其義務時,受益人(如債權人)可以憑藉備用信用證的規定,向開證行要求償付。這種信用證適用於 《跟單信用證統一慣例》 (UCP600號)的部分條款。備用信用證集合了擔...2022-07-15推荐您搜索跨境贸易必备!备用信用的法律要点与防坑攻略本文围绕备用信用（SBLC），从法律界定、法律关系、法律边界、诈骗风险及防范措施等多方面展开分析，系统阐述其在法律层面的构造与实践中的规制要点，为相关主体在国际贸易和跨境融资中运用备用信用提供全面参考。 01 备用信用的法律界定与核心特征 备用信用（Standby Letter of Credit, SBLC）是开行应申请人申请，向受益人出具的附有单据条件的付款承诺，核心功能在于当申请人未履行债务或违约时，受益人可通过提交约定单据获得偿付，属quot;备而不用quot;的担保型金融工具。其法律性质兼具跟单信用的形式特征与独立担保的实质功能，根据国际商会《跟单信用统一惯例》（UCP600）及《国际备用信用惯例》（ISP98），如具备quot;凭单付款quot;quot;独立于基础交易quot;等要素，即构成备用信用。 备用信用的法律特征呈现鲜明的制度个性。 1、独立性。备用信用效力独立于基础交易合同，即便基础合同无效或终止，只要单据符合要求，开行仍需付款。最高人民法院在quot;中国电力工程有限公司与澳大利亚和新西兰银行集团有限公司马尼拉分行、江苏银行股份有限公司独立保函欺诈纠纷案quot;中明确，此独立性是备用信用保障交易安全的核心机制，反担保备用信用独立于主备用信用，其付款义务不因主信用的偿付安排而消灭 。 2、单据化。开行仅审查受益人提交的单据是否与信用条款相符，不介入基础交易的实际履行情况，单据通常包括索款要求书、违约声明等非商业单据。 3、附条件性。付款义务的触发以quot;申请人违约quot;及quot;单据相符quot;为双重条件，正常履约状态下始终处于quot;备用quot;状态。 4、不可撤销性。除非有明确约定或各方同意，开行不得单方撤销或修改信用内容，对自身具有强制约束力。 02 备用信用的法律关系与类型化分析 备用信用的法律架构围绕三方核心主体展开：开行是承担第一性付款责任的信用提供者，通常为银行或经许可的非银行金融机构；申请人是寻求信用担保的债务人，多为贸易中的买方或项目承包商；受益人是享受付款请求权的债权人，如卖方或项目业主。三者间形成三重法律关系：开行与申请人的委托合同关系、开行与受益人的独立付款承诺关系、申请人与受益人的基础交易关系，其中开行与受益人的关系具有优先于基础关系的法律效力。 依据用途差异，备用信用可分为四类典型形态。 1、履约备用信用。这是备用信用最常见类型，用于担保申请人在基础合同中的履约责任，若申请人违约，受益人凭违约声明即可获赔，如中国电力工程有限公司为菲律宾施工合同申请的备用信用即属此类，用于担保其工程履约义务。 2、投标备用信用。专门适用于招投标场景，担保投标人中标后履行签约义务。投标备用信用的金额一般为投标报价的1%~5%。 3、预付款备用信用主要用于国际工程或贸易中的预付款担保，保障申请人按约使用预付款并履行合同，金额一般对应预付款比例（10%至25%）。 4、直接付款备用信用则突破传统quot;备用quot;属性，用于担保债务到期支付，即便无违约发生，受益人亦可凭付款提示单据主张本息偿付，常见于债券发行等融资场景。 03 备用信用的法律边界与适用规则 备用信用与近似制度的法律边界是实践中的核心争议点。 备用信用与商业跟单信用。二者虽同属跟单信用范畴，均适用单相符原则，但付款触发机制截然不同：备用信用以申请人违约为前提，商业跟单信用则是基于受益人正常履约（如交货）。商业信用是quot;履约付款工具quot;，备用信用是quot;违约担保工具quot;，这一功能差异决定了其法律适用的不同。 备用信用与独立保函。二者的关系更具复杂性，备用信用与独立保函在法律性质上高度相似，均遵循独立性原则和见索即付规则，核心功能都是担保债务履行，仅存在地域使用习惯上的差异（备用信用多见于美国，独立保函则常见于欧洲）。国际规则层面，《联合国独立担保与备用信用公约》将二者统一规制，《国际备用惯例》(ISP98)与《见索即付保函统一规则》（URDG758）亦可交叉适用。在我国司法实践中，最高人民法院通过quot;中国电力工程有限公司涉菲律宾项目备用信用案quot;明确：具有担保功能的备用信用属于独立保函，应适用《独立保函纠纷案件若干问题的规定》，填补了立法空白。 在适用规则选择上，备用信用实行quot;当事人意思自治优先quot;原则。国际实践中，合同双方当事人可约定适用《国际备用惯例ISP98》（专门规则）或《跟单信用统一惯例UCP600》（通用规则），前者对备用信用的单据要求、修改程序等规定更为细致。若双方未明确约定适用规则，法院通常结合交易性质和国际惯例予以确定。 04 备用信用诈骗法律风险 备用信用作为国际结算与融资重要工具，常被诈骗分子利用其信用属性实施犯罪。 （一）进口端备用信用诈骗 此类诈骗的核心目标是骗取银行融资、供货商货物或进口商定金。诈骗分子通常以“提供市场紧俏商品”为诱饵，通过承诺优惠交易条件，诱导进口企业向其合作银行申请开立不可撤销备用信用，进而实施欺诈。其典型特征如下： 1、以“稀缺商品供应”或“独家优惠条款”为主要吸引点，刺激进口企业主动向银行申请开。 2、备用信用的付款期限多设定为基于贸易合同的一年期远期，为诈骗分子预留操作空间。 3、要求使用其提供的“标准备用信用格式”，并强制规定由其指定受益人，掌控信用关键权益。 4、涉案金额普遍较大，旨在通过单次诈骗获取高额非法收益。 （二）出口端备用信用诈骗 该类诈骗以“提供出口付款保障”为幌子，在开立的备用信用中暗藏对出口商不利的“陷阱条款”，最终企图骗取出口货物或履约保金。其主要特征表现为： 1、备用信用条款中隐含制约出口商主动权的内容，如“买方书面确认收货明”“模糊交单要求”等陷阱，为后续拒付埋下伏笔。 2、强制要求出口商（受益人）向其指定代表支付合同金额或开金额一定比例的“履约金”，作为诈骗的直接目标之一。 3、以“确保出口货款安全回收”为宣传噱头，通过银行渠道开立备用信用，营造正规贸易的假象。 4、申请人与开行暗中勾结，在出口商履行合同后，以“单据不符”“条款争议”等理由恶意拒付，导致出口商陷入“货已出、款不回”的困境。 05 备用信用诈骗针对性防范措施 针对进口、出口备用信用诈骗的不同特征，需从“事前风险筛查、事中条款把控、事后应急处置”三个维度，建立全流程防范体系，精准规避诈骗风险。 （一）进口端备用信用诈骗防范措施 进口端诈骗核心在于“被紧俏商品诱惑而放松风控”，需重点围绕“交易真实性核验”与“开条款自主掌控”展开： 1、严审交易背景真实性：要求供货方提供商品的真实货源明（如工厂生产资质、库存清单）、过往交易记录，必要时通过第三方机构实地核验，避免被“虚拟紧俏商品”误导。 2、自主主导开流程：拒绝使用诈骗分子提供的“标准格式”，由开银行结合国际惯例（如UCP600）制定条款；受益人信息需双方协商确认，严禁由单方指定，确保对信用权益的把控。 3、合理设定付款期限与条件：不盲目接受“一年远期”等过长付款周期，可根据商品生产、运输周期设定分阶段付款条款（如预付30%、到货验收后付70%），并明确“付款触发条件”（如提交合规单据），压缩诈骗操作空间。 （二）出口端备用信用诈骗防范措施 出口端诈骗关键在于“陷阱条款”与“恶意拒付”，防范核心是“条款审查”与“付款保障验”： 1、逐句审查信用条款：重点排查“模糊表述”（如“开行有权单方判断单据合规性”）、“不合理限制”（如“需申请人书面确认后才付款”）等陷阱条款，发现问题立即要求修改，未修改前绝不发货。 2、拒绝缴纳不合理履约金：警惕“要求向指定代表/账户支付履约金”的要求，正规贸易中履约金通常通过银行托管或双方共管，若需支付需明确“返还条件”（如合同正常履行后3日内退还），并留存书面凭。 3、核验开行资质与信用：通过“国际银行家协会（IBBA）”“环球银行金融电信协会（SWIFT）”查询开行信用评级，对“低评级、不知名小银行”开立的信用，要求对方更换为国际知名银行或增加“保兑行”（由第三方银行担保付款）。 06 结语 备用信用作为融合担保与支付功能的金融工具，在国际贸易和跨境融资中发挥着不可替代的作用。其以独立性和单据化为核心的法律构造，既保障了交易安全，又提高了商事效率。但在实务中仍需警惕欺诈风险，高度重视单据条款的严谨设计。同时，还需关注跨境法律适用与监管差异的潜在影响，不同国家和地区对备用信用的法律定性、赔付标准及争议解决机制存在差异，比如英美法系更强调“严格相符”原则，大陆法系部分国家则可能更注重对基础合同公平性的考量。企业在使用跨境备用信用时，若未提前明确适用法律和管辖法院，一旦发生纠纷，可能面临法律适用冲突、判决执行困难等问题，最终削弱其风险保障作用。 湖南大学法学院民商法硕士研究生，湖南师范大学外国语学院英语本科，专业八级，中国贸促会/中国国际商会湖南调解中心调解员，湖南省涉外法律律师人才库成员，第六届长沙市律师协会涉外专业委员会委员，湖南省禁毒协会禁毒讲师团讲师。 精专领域：涉外民商事、民商事、公司法。 参考文献： 【国际贸易】备用信用SBLC融资的骗局杨律洋喇叭·微信公众号2025-11-10推荐您搜索相关搜索备用信用和保函区别sblc备用信用备用信用诈骗备用信用通俗解释国际备用信用是什么备用信用的业务流程备用信用名词解释备用信用流程图信用的四个种类sblc信用是什么意思